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Vous aimeriez avoir une idée du rendement à l’échéance de votre CPG lié à des actions RBC®avis de responsabilite1 ? Essayez la Calculatrice du rendement des CPG liés aux actions RBC. Le rendement réel ne sera connu qu’à l’échéance du CPG et sera vraisemblablement différent du rendement indiqué par la calculatrice, mais l’outil vous en donnera tout de même une approximation.
RBC U.S. MarketSmart GIC (S&P 500 Index Linked)
Légende :
À titre indicatif seulement
Sommaire
Compte de la date d’achat du January 22, 2021, votre taux de rendement variable estimatif est de 1.50 %avis de responsabilite2 (à titre indicatif seulement). Nota : L’indice de référence quotidien utilisé dans ce calcul est établi en fonction de la moyenne des valeurs de l’indice de référence à la fin des derniers mois (jusqu’à concurrence de 12 mois).
Selon la date d'achat January 22, 2021, votre CPG arrivera à échéance le January 22, 2023 environ.
À titre informatif, votre taux de rendement variable est : 1.50 %avis de responsabilite2.
Valeur actuelle du placement
$101,500.00
Placement initial
$101,500.00
0.15%
50%
0.15%
101500.00
50%
101500.00
50%
50%
50%
50%
Attention: Préavis important
- L’option de blocage anticipé du rendement ne sera plus offerte pour les nouveaux achats de notre CPG Marché canadien effectués à partir du 25 septembre 2021.
- Le rendement réel à l'échéance peut différer, puisque le calcul sera fondé sur la moyenne des niveaux de l'indice à la fermeture de chacun des 12 mois précédant l'échéance.
Si vous optez pour l'option de blocage anticipéDisclaimer3 (pour les CPG Marché avec rendement potentiel illimité seulement) :
- Vous devez aviser la succursale avant la date de blocage anticipé.
- Le rendement à la date de blocage anticipé peut être différent.
- Le rendement est payé à la date de blocage anticipé, mais votre capital est conservé jusqu'à l'échéance.
Cette calculatrice ne doit pas être utilisée pour fournir une indication du rendement bloquéavis de responsabilite3.
L’estimation fournie par la Calculatrice du rendement des CPG liés à des actions RBC (« calculatrice ») est fonction de l’exactitude et l’exhaustivité des renseignements que vous fournissez. Elle n’est fournie qu’à titre indicatif et ne doit pas servir à prendre des décisions d’ordre financier ou autre. La Banque Royale du Canada ne donne aucune garantie ni ne fait aucune déclaration, expresse ou implicite, à l’égard des renseignements ou des résultats fournis par cette calculatrice, et n’est pas responsable de tout dommage ou de toute perte pouvant survenir à la suite d’une erreur ou d’une omission dans les renseignements ou les résultats ou découler de toute mesure ou décision que vous pourriez prendre sur la foi de ces renseignements ou résultats.
Le graphique ci-dessus montre la moyenne quotidienne des cours des 20 actions du panier de CPG nord-américain IntelliMarché RBC.
Nous sommes là pour vous aider
Des questions sur votre CPG ? Discutons au téléphone ou en personne à la succursale RBC Banque Royale® de votre choix. Vous pouvez également consulter les pages des CPG de particulier(ouvre une nouvelle fenêtre) ou d’entreprise (ouvre une nouvelle fenêtre) de notre site Web pour en savoir plus.
Composez 1-800-463-3863
- Indice initial de référence à la date d’achat (comme indiqué sur votre Confirmation de placement CPG, s’il y a lieu)
- Facteur de participation ou taux minimum et maximum (comme indiqué sur votre Confirmation de placement CPG, s’il y a lieu)
- Dernière valeur de l’indice applicable.
Attention
Error code:
CPG liés aux actions RBC – Comment se calcule le rendement
CPG IntelliMarché RBC liés à un indice – Rendement minimal garanti
Facteurs à prendre en considération pour le calcul du versement du rendement variable :
- Indice à l’échéance (IE) : le niveau de l’indice boursier applicable à la fermeture le jour ouvrable précédant la date d’échéance.
- Indice initial de référence (IIR) : le niveau de l’indice boursier applicable le jour ouvrable suivant la date de l’investissement.
- « Rendement maximum » : rendement maximum, exprimé en pourcentage par terme, que nous établissons pour un rendement variable à la date d’investissement.
- « Rendement minimum » : rendement minimum, exprimé en pourcentage par terme, que nous établissons pour un rendement variable à la date d’investissement.
Formule utilisée pour calculer votre versement du rendement variable :
Capital x (IE - IRQ) / IIR
Pour calculer le montant qui vous sera versé au titre du rendement variable, multipliez le capital par le rendement variable. Si le rendement variable est inférieur au rendement minimum, rectifiez-le à la hausse jusqu’à concurrence du rendement minimum établi au moment de l’achat. Si le rendement variable est supérieur au rendement minimum, rectifiez-le à la baisse jusqu’à concurrence du rendement maximum établi au moment de l’achat.
Par exemple, vous investissez 10 000 $ dans un CPG de 5 ans assorti d'un rendement minimal de 5 %, d'un rendement maximal de 25 % et d'un niveau de référence de 1 000. Si, après cinq ans, la valeur de l'indice à l'échéance est de 1 400, votre versement du rendement variable sera calculé comme suit :
Rendement de l'indice = ((1 400 - 1 000) / 1 000) = 40 %
Ce taux est supérieur au taux maximal et votre rendement variable serait donc rajusté à la baisse pour atteindre le rendement maximal établi au moment de l'achat, soit 25 %. Versement de rendement variable = 10 000 $ x 25 % = 2 500 $. À l’échéance, vous recevrez votre capital initial de 10 000 $ plus le versement de rendement variable de 2 500 $, soit un total de 12 500 $.
Toujours avec l'exemple précédent, si, après cinq ans, la valeur à l'échéance chutait à 865, le taux serait de -13,5 %. Puisque ce taux est inférieur au taux minimal établi au moment de l'achat, le rendement versé serait de 10 000 $ x 5 % = 500 $. Vous recevriez donc 10 500 $ à l'échéance. Si l’indice affiche un rendement négatif ou inférieur au rendement minimal, votre rendement variable équivaudra toujours au rendement minimal et votre capital sera entièrement garanti.
En utilisant le même exemple, une autre situation pourrait se présenter. Si l'indice à l'échéance était de 1 200, le taux serait de 20 %. Ce taux se situe entre les taux minimal et maximal et aucun rajustement ne serait nécessaire. Ce serait le taux appliqué à votre CPG. Votre versement du rendement variable serait de 2 000 $ et vous recevriez 12 000 $ à l'échéance.
CPG IntelliMarché RBC liés à un panier d’actions – Rendement minimal garanti
Le rendement est calculé selon les variables suivantes :
- Prix de référence : Le cours de clôture de chacune des actions des 20 entreprises, le premier jour ouvrable suivant la date d’émission du CPG.
- Le prix de règlement : Le cours de clôture de chacune des actions des 20 entreprises, le jour ouvrable qui précède la date d’échéance.
La formule utilisée pour calculer votre rendement correspond à la moyenne du pourcentage de variation du cours de l’action de chacune des entreprises sous-jacentes dans le panier :
Capital x moyenne de la variation en pourcentage pour chacune des sociétés comprises dans le panier, soit
Pourcentage de variation = (Prix de règlement – Prix de référence) / Prix de référence
Pour calculer le rendement variable de votre capital à la fin de la durée de placement du CPG, multipliez le capital par le rendement variable. Si le rendement variable est inférieur au rendement minimum, rectifiez-le à la hausse jusqu’à concurrence du rendement minimum établi au moment de l’achat. Si le rendement variable est supérieur au rendement minimum, rectifiez-le à la baisse jusqu’à concurrence du rendement maximum établi au moment de l’achat.
Par exemple, vous investissez 10 000 $ dans un CPG IntelliMarché de 5 ans lié à un panier de cinq actions, avec un rendement minimum de 3 % et un rendement maximum de 15 %. Votre rendement variable sera calculé en appliquant la formule « Pourcentage de variation = (Prix de règlement – Prix de référence) / Prix de référence » au cours de chacune des 5 actions dans le tableau ci-dessous, sur la moyenne de cette variation de pourcentage pour les 5 actions. Comme l’indique le tableau ci-dessous, ce calcul donne un rendement variable de 17,34 % :
| Société | Prix de référence | Prix de règlement | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Action 1 | 115,95 $ | 138,23 $ | 19,22% |
| Action 2 | 82,69 $ | 98,32 $ | 18,90 % |
| Action 3 | 77,48 $ | 90,26 $ | 16,49 % |
| Action 4 | 113,69 $ | 130,47 $ | 14,76 % |
| Action 5 | 124,29 $ | 145,8 $ | 17,31 % |
| Rendement variable (variation moyenne en pourcentage) | 17,34 % | ||
Puisque le rendement est supérieur au rendement minimum, votre rendement variable sera rectifié à la baisse jusqu’à concurrence du rendement maximum de 15 % établi au moment de l’achat. Ainsi, votre versement de rendement variable = 10 000 $ x 15 % = 1 500 $. À l’échéance, vous recevrez votre capital initial de 10 000 $ plus le versement du revenu variable de 1 500 $, soit un total de 11 500 $.
Il en va de même en cas de chute du cours des actions des sociétés comprises dans le panier. Une chute marquée pourrait faire en sorte que votre variation moyenne de pourcentage dans le panier se situe sous le taux minimum garanti, comme il est indiqué dans le tableau ci-dessous :
| Société | Prix de référence | Prix de règlement | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Action 1 | 115,95 $ | 110,45 $ | -4,74 % |
| Action 2 | 82,69 $ | 81,65 $ | -1,26 % |
| Action 3 | 77,48 $ | 73,54 $ | -5,09 % |
| Action 4 | 113,69 $ | 109,35 $ | -3,82 % |
| Action 5 | 124,29 $ | 118,54 $ | -4,63 % |
| Rendement variable (variation moyenne en pourcentage) | -3,91 % | ||
Dans ce cas, votre rendement variable sera rectifié à la hausse jusqu’à concurrence du taux minimum de 3 % établi au moment de l’achat. Ainsi, votre versement de rendement variable = 10 000 $ x 3% = 300$. À l’échéance, vous recevrez votre capital initial de 10 000 $ plus le versement du revenu variable de 300$, soit un total de 10 300$.
Finalement, un scénario « légèrement favorable » est aussi possible, lorsque le cours des actions des entreprises dans le panier connaît une légère hausse. Comme l’indique le tableau ci-dessous, si le cours des actions enregistre une légère hausse pour le terme de votre CPG, votre variation moyenne de pourcentage dans le panier se situera entre le taux minimum garanti et le taux maximum.
| Société | Prix de référence | Prix de règlement | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Action 1 | 115,95 $ | 124,72 $ | 7,56 % |
| Action 2 | 82,69 $ | 89,57 $ | 8,32 % |
| Action 3 | 77,48 $ | 83,54 $ | 7,82 % |
| Action 4 | 113,69 $ | 123,50 $ | 8,63 % |
| Action 5 | 124,29 $ | 130,94 $ | 5,35 % |
| Rendement variable (variation moyenne en pourcentage) | 7,54 % | ||
Dans ce cas, aucune rectification ne serait apportée au rendement variable (comme dans les deux exemples précédents) et vous bénéficieriez du taux de 7,54 %, selon le calcul dans le tableau ci-dessus. Votre versement de rendement variable = 10 000 $ x 7,54 % = 754 $. À l’échéance, vous recevrez votre capital initial de 10 000 $ plus le versement du revenu variable de 754$, soit un total de 10 754$.
CPG liés au marché RBC – Rendement potentiel illimité
Le calcul du rendement est basé sur trois facteurs :
- Indice à l’échéance (IE) : valeur moyenne de l’indice ou du fonds à la clôture des 12 mois précédant la date d’échéance.
- Indice initial de référence (IIR) : valeur de clôture de l’indice le jour ouvrable suivant la date d’émission du CPG.
- Facteur de participation (FP) : pourcentage de participation au rendement de l’indice auquel le CPG donnera droit – établi au moment de l’achat et en fonction des conditions du marché.
La formule suivante sert à calculer votre rendement variable :
Capital x (VE - NR) / NR x FP
Vous investissez 10 000 $ dans un CPG de 3 ans assorti d’un facteur de participation de 60 % et indice initial de référence de 1 000. Si, après trois ans, l’indice à l’échéance est de 1 300, votre rendement variable sera calculé comme suit :
À l’échéance, vous recevrez votre capital initial de 10 000 $ plus le rendement variable de 1 800 $, soit un total de 11 800 $. Plus l’indice progresse, plus l’indice à l’échéance augmentera et plus votre rendement sera élevé.
Si, après trois ans, l’indice à l’échéance chute à 865, le calcul de votre rendement variable sera -810 $ x (10 000 $ x [(865 - 1 000)/1 000] x 60 %). Selon ce scénario, votre rendement variable serait donc nul. Par conséquent, si l’indice affiche un rendement négatif et que l’indice à l’échéance baisse sous l’indice initial de référence, vous n’obtiendrez aucun rendement, mais votre capital sera entièrement garanti.
En plus de l’indice à l’échéance, votre rendement variable dépendra aussi du facteur de participation, que RBC établit au moment de l’achat et selon les conditions du marché. Dans un compte non enregistré, le rendement variable est imposé à titre de revenu d’intérêts.